(di Domenico Paparone, 05/05/2002)
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PER GLI ARTICOLI AGGIORNATI VEDERE ALTRE NEWS ING Direct è la banca diretta di ING Group. Si tratta di un progetto mondiale, partito dal Canada approdato in Spagna, Australia, Francia e Stati Uniti. In Italia è attiva da aprile 2001.Conto Arancio è il prodotto che ING Direct ha lanciato sul mercato italiano (dopo averlo lanciato negli altri Paesi del mondo) raggiungendo il numero di 100.000 conti aperti in 12 mesi. La strategia commerciale in tutti i Paesi è stata molto simile: l'offerta di un conto di deposito senza alcuna spesa e con buone condizioni in tema di remunerazione delle somme depositate. Attualmente l' interesse netto è del 3.14% ma il conto non permette alcuna operatività. Per utilizzare il Conto Arancio è necessario disporre di un normale conto corrente che sarà utilizzato per alimentare il Conto Arancio o per effettuarne i prelievi. Il costo delle operazioni dipende dalla banca di appoggio in quanto il Conto Arancio è, per ora, a costo zero. Direct sostiene costi di struttura (edifici, personale,..) molto bassi, che consentono di ottenere risparmi consistenti e tradurli in condizioni economiche più favorevoli ai propri clienti. La forza finanziaria del Gruppo, inoltre, consente una gestione accentrata e diversificata degli investimenti tale da poter ottenere una remunerazione elevata sotto forma di interessi (soggetti alla ritenuta fiscale del 27%). L'entità delle somme raccolte, insieme ad una gestione accentrata delle stesse da parte della Tesoreria europea, consente ad ING Direct di selezionare i migliori investimenti possibili sui mercati internazionali diversificando ampiamente il proprio portafoglio.Si tratta di investimenti a medio-rischio e medio-termine che fruttano piu' degli interessi corrisposti. Lo spread costituito dalla differenza tra gli interessi ricavati dagli investimenti effettuati da ING Direct e gli interessi riconosciuti ai clienti costituisce, per quanto detto, il margine di ING Direct. Gli investimenti effettuati sono del tipo a medio-rischio e a medio-termine- Il conto Arancio non è, dunque, un normale conto corrente ma solo un conto di deposito che non permette nessun tipo di operatività se non il trasferimento di fondi da un normale conto corrente al Conto Arancio e viceversa. Il conto, senza spese (per il momento non si pagano neanche i bolli), si utilizza con il solo scopo di percepire un interesse piu' elevato del solito. Piu' in particolare: * Il Conto Arancio è un Conto di deposito che vive in simbiosi con un Conto corrente tradizionale (il Conto Predefinito). *Si apre e si usa via Internet o telefono. * Offre il 4.3 % di interesse lordo, 3.14% di interesse netto. *Si appoggia al Conto Predefinito e può essere alimentato generalmente sia da questo conto di appoggio sia da altri conti, tramite assegno o bonifico, mentre per l' alimentazione automatica e per i trasferimenti in uscita, necessario utilizzare un conto predefinito. E' possibile indicare tre conti predefiniti. All'apertura se ne indica uno, una volta aperto se ne possono indicare altri due. I tre si possono cambiare quando si vuole, per cui il conto predefinito iniziale può anche scomparire. Se il conto è cointestato, la stessa cosa la può fare ognuno dei due cointestatari. E' possibile indicare tre conti predefiniti da utilizzare· *Gli interessi sono calcolati giornalmente, come avviene per tutte le banche, e accreditati a fine anno, cioè la capitalizzazione è annuale anziché trimestrale come per la maggior parte delle banche che offrono, a parità di tasso, un interesse leggermente superiore. L' alimentazione del Conto Arancio viene fatta tramite assegno o bonifico ordinario oppure tramite l' alimentazione automatica Il Servizio di Alimentazione Automatica, detto SAA è un'operazione che permette di prelevare del denaro direttamente dal Conto Predefinito (conto corrente della banca tradizionale) senza recarsi allo sportello o senza fare il bonifico on line, prelevando direttamente i soldi dal conto predefinito nella sezione clienti oppure tramite il numero verde , a mezzo operatore o risponditore automatico. Si possono effettuare due tipi di SAA: SAA Semplice: operazione di prelievo diretto dal Conto Predefinito al Conto Arancio SAA Mensile: operazione periodica a scadenza mensile di prelievo diretto dal Conto Predefinito al Conto Arancio. Per prelevare danaro dal conto, è possibile farne richiesta tramite bonifico verso il conto predefinito direttamente sul sito o al N°Arancio del Servizio Clienti(parlando con l' operatore o il risponditore automatico). La richiesta di trasferimento/prelievo verrà eseguita nel giorno stesso purchè ricevuta entro le 15.30, altrimenti sarà eseguita nel primo giorno utile successivo. Attenzione ai giorni di disponibilità che rendono la somma non disponibile se non dopo un certo numero di giorni Spese: Per spostare capitali versi il Conto Arancio la banca in cui si tiene il conto predefinito si fa pagare regolarmente l’ assegno, l’ operazione e l’ eventuale Bonifico mentre le stesse operazioni sul Conto Arancio sono gratuite Valuta: Agli inizi di giugno i giorni di valuta (necessari per usufruire degli interessi) e quelli di disponibilità (necessari per poter disporre della somma versata) sono, per il conto Arancio quelli indicati qui di seguito anche se è necessario, ovviamente, tener conto anche delle condizioni del conto predefinito. Trasferimento verso il CA *con assegno valuta 2 giorni dal ricevimento, disponibilità 7 giorni *con bonifico: valuta minima 2 giorni (la stabilisce il cliente) disponibilità immediata *con alimentazione automatica SAA 7 giorni di valuta (8 se l' operazione è fatta dopo le 16) e 13 di disponibilità (14 se l' operazione è fatta dopo le 16) I giorni sono 6 per l’ operazione ed uno per la valuta, in totale 7. I calcoli sono riferiti alle notizie riportate all' interno della pagina di disposizione dell' SAA. ************************************************************************************************************************** L'OPERAZIONE VIENE ESEGUITA SECONDO QUESTE DATE: DATA OPERAZIONE: inviamo oggi stesso la richiesta di denaro. Tuttavia, se stai effettuando l'ordine dopo le 16.00 o in un giorno non lavorativo, l'operazione verrà eseguita il giorno lavorativo successivo. DATA ACCREDITO: è la data in cui viene accreditata la somma sul tuo Conto Arancio. E' il 6° giorno lavorativo successivo alla Data Operazione. DATA VALUTA: è la data in cui la somma prelevata comincia a maturare interessi sul tuo Conto Arancio. E' il giorno lavorativo successivo alla Data di Accredito. DATA DISPONIBILITA': è la data in cui puoi utilizzare la somma prelevata. E' il 7° giorno lavorativo successivo alla Data di Accredito. DEVI SELEZIONARE: Conto di Partenza: il Conto Predefinito dal quale vuoi prelevare;Conto di Arrivo: il Conto Arancio; Importo: la somma che vuoi prelevare dal Conto Predefinito. ************************************************************************************************************************* Prelievi dal CA *bonifico sul conto predefinito: valuta 2 giorni, addebito immediato *giroconto su altro CA: valuta immediata, disponibilità immediata Attenzione al calcolo dei giorni di valuta ed a quelli di disponibilità Per quanto riguarda i giorni di valuta e quelli di disponibilità, si noti che i bonifici diretti sono accreditati con due giorni di valuta e disponibilità immediata. Bisogna porre una particolare attenzione ai giorni di valuta e di disponibilità nel caso di alimentazione automatica semplice o mensile (SAA): in questo caso, infatti, i giorni di valuta sono 7 e quelli di disponibilità sono 12, e se la somma proviene da un versamento effettuato in un' altra banca, le cose sono ancora piu' complicate: supponiamo di versare un assegno alla banca S.Paolo il 2 maggio; bisogna aspettare i giorni di disponibilità che sono 12 e si arriva al 20 maggio in cui si potrà richiedere il versamento con alimentazione semplice; la somma maturerà la valuta a partire dal giorno 29 e sarà di nuovo disponibile il giorno 5 giugno, e se uno ci ripensa, si potrà fare un nuovo bonifico sulla Banca S.Paolo, con valuta 10 giugno. Un viaggio di '' andata e ritorno'', puo', insomma richiedere molto piu' di un mese! -Perché IngDirect accetta un costo della raccolta (4,3% piu' le spese di servizio ) piu' alto di quello che potrebbe facilmente spuntare sul mercato interbancario? Sembra che abbia investito 18 milioni di euro di comunicazione nel 2001 e che ne spenderà altri 36 nel 2002. In totale 54 milioni di euro in due anni, oltre 100.000 conti già aperti dopo un anno per una raccolta di oltre 1.8 miliardi di dollari. Perchè tutto questo, perché pagare tanto di piu' rispetto al tasso interbancario? Semplice, perchè il vero obiettivo di medio termine dovrebbe essere quello di creare una base di clienti ai quali in futuro si potranno offrire prodotti a più alti margini per la società come sta già avvenendo negli USA; insomma si sta cercando in ogni caso di creare una clientela base a cui offrire eventualmente nuovi prodotti. -ING Direct N.V. è la Banca diretta del Gruppo ING, olandese, presente in 65 Paesi al mondo con oltre 100.000 dipendenti: si tratta della più grande banca diretta esistente al mondo, con oltre tre milioni di clienti. ING Direct opera anche all'interno del territorio nazionale in qualità di succursale italiana di banca comunitaria (con sede in Olanda); ING Direct è stata regolarmente autorizzata ad operare dalle Autorità Olandesi, autorizzazione riconosciuta in Italia in base al principio di Mutuo Riconoscimento. In base allo stesso principio e come previsto dal Testo Unico Bancario (Articolo 96, comma 2), ING Direct aderisce in Olanda al Fondo di Tutela dei Depositi riconosciuto anche in Italia. Il Fondo di Tutela Olandese si chiama "Collectieve Garantieregeling" (abbreviato in CGR). L' istituto, inoltre, è stato autorizzato ad operare direttamente dalla Banca d'Italia. La documentazione relativa al fondo di tutela olandese è reperibile all'interno del sito della Banca Centrale Olandese (DNB: De Nederlandsche Bank): www.dnb.nl ING Direct risulta iscritta all'Albo italiano delle Banche dal 14 Febbraio 2001 con numero di matricola 5474 e che ING Direct aderisce all'ABI (Associazione Bancaria Italiana). Le coordinate bancarie di ING Direct sono le seguenti: Codice ABI : 03169, Codice CAB : 01600 -Si noti che, mentre l'adesione al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD) è obbligatoria per tutte le banche italiane, con eccezione delle Banche di Credito Cooperativo che aderiscono al FGCC, per ciò che riguarda le Succursali di banche comunitarie (come la olandese Ing Direct) l' articolo 2 comma 2 dello Statuto del FITD dice che esse "Possono aderire ......al fine di integrare la tutela offerta dal sistema di garanzia dello Stato di appartenenza". L'adesione delle succursali di banche comunitarie non è dunque obbligatoria ma volontaria e nel caso specifico la Ing Direct NON aderisce al FITD, pertanto la tutela del depositante è garantita dal Fondo Olandese con il limite di 20.000 Euro. L'estenzione della copertura del FITD fino a 103.291,38 Euro (equivalente 200 milioni di Lire) NON è pertanto applicata sul "Conto Arancio". Insomma, Cio' significa che il Conto Arancio non offre le stesse garanzie delle banche italiane. |